最近，我深入學(xué)習(xí)了《合規(guī)文化建設(shè)》和《案件風險防控實務(wù)》，對中小金融機構(gòu)在當前經(jīng)濟環(huán)境下所面臨的合規(guī)性挑戰(zhàn)有了更深入的了解。通過學(xué)習(xí)，我認識到合規(guī)文化對于中小金融機構(gòu)的重要性不言而喻，已經(jīng)成為這些機構(gòu)面臨的主要風險之一。以下是我在學(xué)習(xí)過程中的心得體會。
合規(guī)文化建設(shè)是落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。良好的合規(guī)文化能夠為銀行帶來持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。合規(guī)與銀行的核心要素如成本控制、風險控制、資本回報等密切相關(guān)，有效的合規(guī)文化能將合規(guī)風險消除于無形之中。建設(shè)合規(guī)文化是中小金融機構(gòu)完善全面風險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要保障。
合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。一家先進的銀行必然有良好的合規(guī)文化做支撐。國內(nèi)銀行業(yè)曾走過一段粗放經(jīng)營的道路，片面追求資產(chǎn)規(guī)模的快速擴張和短期效益，放棄了應(yīng)有的謹慎、穩(wěn)健和誠信，導(dǎo)致內(nèi)部控制失效，操作風險加大。合規(guī)建設(shè)是中小金融機構(gòu)貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實現(xiàn)自身穩(wěn)健運行、遏制違法案件發(fā)生的內(nèi)在需要。
第三，合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。作為高風險經(jīng)營行業(yè)，我們并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。在實踐中，制度要求往往難以落到實處，原因在于沒有形成嚴格的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。建設(shè)良好的合規(guī)文化有利于銀行實現(xiàn)由被動管制到自學(xué)管制的轉(zhuǎn)變，切實提高制度的執(zhí)行力。
第四，雖然合規(guī)風險管理本身不能直接為銀行增加利潤，但通過一系列的合規(guī)活動可以增加盈利空間和機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，為銀行創(chuàng)造價值。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)*或合規(guī)管理人員的職責，更是銀行所有員工的責任。只有每個員工都成為合規(guī)文化的執(zhí)行者，才能實現(xiàn)有效的合規(guī)管理。
通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻認識到合規(guī)文化教育的重要性。加強合規(guī)文化教育是提高經(jīng)營管理水平的需要，也是建立長效發(fā)展機制的需要。一方面要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)的認識，成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動者；另一方面要在員工中普及合規(guī)文化的科學(xué)內(nèi)涵，增強內(nèi)控管理意識，促進依法合規(guī)經(jīng)營。同時要將合規(guī)文化建設(shè)與案件專項治理和商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，深化對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，堅決糾正不正當行為。*要結(jié)合工作實際認真開展規(guī)范化服務(wù)，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，提升經(jīng)濟效益的關(guān)鍵所在。深化合規(guī)文化教育的主要目標，在于通過增強企業(yè)凝聚力和向心力，降低金融風險，從而實現(xiàn)企業(yè)效益的*化。在實際操作中，我們應(yīng)遵循以下原則：
樹立正確的指導(dǎo)思想。在追求盈利的必須重視資金的安全性和流動性，避免片面追求業(yè)務(wù)高速增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。特別要警惕企業(yè)過度炒作銀行的現(xiàn)象，在項目競爭中，企業(yè)可能會提出一些不利于銀行風險管理的條件，我們要明智地權(quán)衡利弊，避免為了短期利益而忽視了長期風險。
建立健全各項規(guī)章制度。將制度建設(shè)置于突出位置，重視用制度來約束人，規(guī)范日常行為。結(jié)合工作實際，制定并不斷完善一系列規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程有章可循。積極借鑒國際先進經(jīng)驗，運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，強化對貸款風險集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的監(jiān)控。
加強思想教育也是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。定期開展規(guī)章制度的學(xué)習(xí)活動，有針對性地開展黨風廉政教育，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的意識。利用金融系統(tǒng)內(nèi)部案例進行警示教育，使全體員工保持清醒的頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
關(guān)于合規(guī)文化學(xué)習(xí)的心得體會：
通過最近的學(xué)習(xí)，我深刻認識到合規(guī)文化教育活動對農(nóng)業(yè)銀行的重要性和必要性。這不僅是一種教育方式，更是一種管理方式和組織保證，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的行為準則、經(jīng)營觀念、價值觀念等。這次學(xué)習(xí)使我進一步明確了崗位職責，凈化了思想，提高了業(yè)務(wù)能力。
加強合規(guī)文化教育是提高經(jīng)營管理水平的需要。對于規(guī)范操作行為、防范違法違紀和遏制案件發(fā)生具有深遠的意義。要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對合規(guī)文化教育的認識，使其成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者。要在全行內(nèi)部營造求真務(wù)實之風，形成良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平。
加強合規(guī)文化教育也是提高經(jīng)濟效益的需要。主要目的就是通過提高企業(yè)的凝聚力和向心力，降低金融風險。在工作中，我們應(yīng)該堅持“三要”：一是樹立正確的指導(dǎo)思想；二是建立健全各項規(guī)章制度；三是堅持思想教育。只有這樣，我們才能在追求經(jīng)濟效益的確保資金的安全和流動性。
我還認識到提高員工的思想素質(zhì)的重要性。加強員工的法律法規(guī)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)是預(yù)防違規(guī)行為的根本途徑。通過加強風險防范教育，使員工認識到金融行業(yè)的風險性，并自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。還要建立健全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
通過這段時間的學(xué)習(xí)，我深刻認識到了合規(guī)文化教育的重要性和必要性。在今后的工作中，我將不斷提高自己的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，為農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展貢獻自己的力量。依法合規(guī)經(jīng)營，強化內(nèi)部管理，不僅是企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石，也是每個員工義不容辭的責任。作為企業(yè)的一員，我們應(yīng)深刻理解并踐行合規(guī)精神，為企業(yè)的長遠發(fā)展貢獻力量。
在服務(wù)方面，誠信不僅僅是表面的服務(wù)態(tài)度，它更蘊含著嚴格的規(guī)章制度執(zhí)行。服務(wù)與規(guī)章制度相輔相成，二者共同構(gòu)成了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的深刻內(nèi)涵。
孟子曾說：“不以規(guī)矩，不成方圓”，這規(guī)矩便是我們金融業(yè)的生命線。對于歷史悠久的銀行業(yè)來說，客戶、質(zhì)量、形象固然重要，但制度的保障更是其發(fā)展的根本。合規(guī)，作為一門獨特的銀行風險管理技術(shù)，如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認同。
我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能*程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益。合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素，它包含著兩個層次的涵義：一是有合格的規(guī)章制度；二是大家都去符合這個合格的規(guī)章制度。
在內(nèi)部控制檢查中，我們曾發(fā)現(xiàn)不少問題，這些問題給我們敲響了警鐘。合規(guī)就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里。
制度和規(guī)定有時會與客戶需求產(chǎn)生矛盾，這時我們需要把握政策，規(guī)范操作，控制風險。我們堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量贏得客戶的信任。恪守誠信，合規(guī)為本，讓我們嚴守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。
在過去的一年中，我行采取了多種措施加強內(nèi)控管理。領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，確保了全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢。及時傳達新政策、新制度、新辦法，使員工熟練掌握*金融政策、制度、辦法。針對本行實際，不斷完善各種規(guī)章制度，為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。這些措施的實施，使我行內(nèi)控管理工作取得了顯著的效果和成績。
就我個人而言，通過參與合規(guī)活動，我深刻認識到合規(guī)的重要性。初始合規(guī)讓我感受到行業(yè)的規(guī)范性，學(xué)習(xí)合規(guī)讓我看到了P2P行業(yè)的美好前景。我將繼續(xù)努力，為企業(yè)的發(fā)展貢獻自己的力量。
合規(guī)工作是銀行等金融機構(gòu)的生命線，是企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石。我們將繼續(xù)加強內(nèi)控管理，提高員工素質(zhì)，確保企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。以上是我對合規(guī)工作的一些心得體會，希望對大家有所幫助。當我首次參加合規(guī)培訓(xùn)時，我對公司所處的行業(yè)環(huán)境知之甚少，只模糊地意識到我們所從事的工作涉及到一些特定的規(guī)則和準則。雖然培訓(xùn)課程中合規(guī)手冊清晰地說明了我們的企業(yè)性質(zhì)，但我對這些概念仍然感到迷茫。隨著持續(xù)學(xué)習(xí)和深入了解，我逐漸認識到，盡管我們可能沒有耀眼的光環(huán)，但我們以誠懇的態(tài)度對待每一項任務(wù)，不會為一時的榮譽而掩蓋自身的不足。
在我們公司，即使是在新人培訓(xùn)階段，也毫不隱瞞地展現(xiàn)公司的真實面貌，這體現(xiàn)了對員工和客戶的負責任態(tài)度?；蛟S我們恒昌沒有使用華麗的詞藻來裝飾自己的權(quán)威形象，但我們以堅定的合規(guī)標準為客戶和員工搭建了一條正確的道路，展示了恒昌人在P2P行業(yè)的決心和承諾。正如我逐漸了解的那樣，恒昌人的特點便是簡單、熱情、實干，我們的宣言“恒以致遠，昌盛*”正是這一承諾的體現(xiàn)。
當我*次參與實際工作，面對客戶的疑慮和異樣的眼神時，我動搖過自己的選擇。但在團隊和同事的鼓勵下，我堅持了下來。當我完成*次簽約時，我深刻理解了恒昌合規(guī)規(guī)定的真諦——即為真正需要的客戶提供及時優(yōu)質(zhì)的幫助。看到客戶在簽約完成后的放松眼神，我意識到我的工作不僅僅是為了薪水，更是為了幫助那些急需幫助的人們。我們通過恒昌的平臺，完成了某些看似無法完成的任務(wù)，為社會帶來了實實在在的好處。
隨著社會的主體逐漸由80后、90后支撐，信息化普及使得行業(yè)間的對比更加直接。面對這樣的社會環(huán)境，我們更需要加強合規(guī)意識，以贏得客戶的信任。我們也需要更加專業(yè)，以適應(yīng)信息化的快速發(fā)展。合規(guī)不僅是紙面上的規(guī)范，更是每一位恒昌人心中的信仰，它是我們從業(yè)者的保障，也是客戶信賴的源泉。
今年以來，我行一直嚴格執(zhí)行上級行的制度和方法，并根據(jù)自身實際情況不斷完善和細化內(nèi)控管理制度。我們通過學(xué)習(xí)相關(guān)政策文件，確保業(yè)務(wù)操作始終遵循*的制度要求。我們還深入開展了各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)活動，提升了全體員工的合規(guī)意識和法律意識。
在內(nèi)控管理方面，我們繼續(xù)落實重要崗位人員的管控措施，明確職責和不相容崗位，堅決杜絕違規(guī)行為。我們還堅持對重要操作環(huán)節(jié)和高風險業(yè)務(wù)進行管控，加強監(jiān)督和檢查力度。根據(jù)上級行的文件精神，我們積極開展各項風險排查工作，加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理和規(guī)范操作。
在員工思想方面，我們通過開展員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，了解每位員工的思想動態(tài)和行為變化。我們還加強了員工保密工作的培訓(xùn)力度，培育全員操作風險管理文化。
在本次活動中，領(lǐng)導(dǎo)為我們員工搭建了富有“親民”特色的平臺，開辟了方便民眾的溝通渠道，并致力于探索寓教于樂式的學(xué)習(xí)方法。我積極利用這些有利條件，主動投身于合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，致力于培養(yǎng)合規(guī)經(jīng)營理念，實踐合規(guī)文化精神。
在業(yè)余時間，我深入研究了《*農(nóng)業(yè)銀行員工行為準則》、《*農(nóng)業(yè)銀行違規(guī)制度處理辦法》及其相關(guān)修正案、《*農(nóng)業(yè)銀行審計處罰規(guī)定》和《*農(nóng)業(yè)銀行員工行為嚴格禁止若干規(guī)定》等制度文件。我以這些規(guī)定為準則，規(guī)范了我的日常工作行為，指引了自我發(fā)展的方向。在此過程中，我實現(xiàn)了理論與實踐相結(jié)合，通過理論來指導(dǎo)實踐，通過實踐來驗證理論，這種結(jié)合加深了我對理論的理解，提升了我實踐的能力。
除了簡單的記憶，我還認真抄寫了與崗位相對應(yīng)的嚴禁事項和合規(guī)要求。雖然這是一項艱巨的任務(wù)，但我仍然全力以赴，仔細完成了這項工作?；仡欉^去，原本認為枯燥無味的工作卻讓我收獲頗豐。我全面而深刻地理解了作為農(nóng)行員工的基本行為準則，明確了我所從事業(yè)務(wù)領(lǐng)域的基本要求，并深入了解了違規(guī)行為的表現(xiàn)形式以及相應(yīng)的處罰規(guī)定。這一切都是我做好本職工作、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、約束并保護自己的基礎(chǔ)。
經(jīng)過長時間的學(xué)習(xí)，我認為合規(guī)文化的學(xué)習(xí)固然重要，但培養(yǎng)合規(guī)意識更為重要。雖然銀行的合規(guī)文化是基于巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的管理方式，但我認為我們的生活處處需要合規(guī)意識，無論是一個*、一個社會還是一個小家庭。比如遵守交通規(guī)則、不在公共場合吸煙、不辱罵他人、贍養(yǎng)老人等都是合規(guī)的行為，這些都需要合規(guī)意識的引導(dǎo)。
我要感謝*農(nóng)行河北支行提供的學(xué)習(xí)機會，感謝各位領(lǐng)導(dǎo)的悉心指導(dǎo)和提供的各種便利。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，不斷提升自己的業(yè)務(wù)素養(yǎng)，不辜負組織和領(lǐng)導(dǎo)的期望。
